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中投顧問

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民營銀行發(fā)展迎來黃金時代

中投顧問承接民營銀行籌建申請一體化服務(wù)

  • 民營銀行概述
  • 如何申請籌建
  • 服務(wù)內(nèi)容
  • 服務(wù)優(yōu)勢及案例
  • 相關(guān)報告

民營銀行概述

發(fā)展歷程

  • 2013年7月,《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》提出"嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行。"

  • 2013年11月14日,銀監(jiān)會發(fā)布修訂后的《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》,《辦法》中,發(fā)起人包括境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu), 并且在審批方面松口,為未來民營銀行的徹底放開提供了最基礎(chǔ)的框架支持。

  • 2015年4月,深圳微眾、上海華瑞、溫州民商三家民營銀行相繼開業(yè)。

  • 2015年6月26日國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見》的通知,進(jìn)一步鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè),促進(jìn)民營銀行持續(xù)健康發(fā)展,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū),以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。

  • 2013年11月,黨的十八屆三中全會《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出"在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下,允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)"。

  • 2014年9月,首批5家民營銀行全面批復(fù)籌建。

  • 2015年5月1日起《存款保險條例》正式實(shí)施,這將有利于未來民營銀行的發(fā)展。

  • 截至2018年9月,全國已有17家民營銀行開業(yè)運(yùn)營。

定義及特征

定義

當(dāng)前學(xué)術(shù)界對民營銀行的定義大致可分為產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論和治理結(jié)構(gòu)論三種。產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論認(rèn)為由民間資本控股的就是民營銀行;資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論認(rèn)為民營銀行是主要為民營企業(yè)提供資金支持和服務(wù)的銀行;治理結(jié)構(gòu)論則認(rèn)為凡是采用市場化運(yùn)作的銀行就是民營銀行。

特征

建立民營銀行主要是為了打破中國商業(yè)銀行業(yè)單元國有壟斷,實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)多元化。與國有銀行相比,民營銀行具有兩個十分重要的特征:

自主性

民營銀行的經(jīng)營管理權(quán),包括人事管理等不受任何政府部門的干涉和控制,完全由銀行自主決定;

私營性

民營銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)主要以非公有制經(jīng)濟(jì)成分為主,并以此最大限度地防止政府干預(yù)行為的發(fā)生。

如何申請籌建民營銀行

注意事項(xiàng)

  • 申請民營銀行關(guān)鍵點(diǎn)

    1. 要有自擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排。 2. 要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力。 3. 要有股東接受監(jiān)管的具體條款。 4. 要有差異化的市場定位和特定的戰(zhàn)略。 5 .要有合法可行的風(fēng)險處置和恢復(fù)計(jì)劃。

  • 銀監(jiān)會關(guān)于設(shè)立民營銀行的原則

    1. 強(qiáng)調(diào)發(fā)行主體的資質(zhì)條件,發(fā)行主體應(yīng)全部為民間資本; 2. 實(shí)行有限牌照,鼓勵在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域做專做精; 3. 堅(jiān)持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),對試點(diǎn)銀行資本充足率、撥備等關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo),設(shè)置量化觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn),一旦達(dá)到觸發(fā)值,立即啟動風(fēng)險對沖、資本補(bǔ)充和機(jī)構(gòu)重組等措施; 4. 做好風(fēng)險處置安排,保護(hù)存款人合法權(quán)益。

  • 審批機(jī)構(gòu)核心關(guān)注點(diǎn)

    1. 主發(fā)起人核心資源能力如何? 2. 銀行特色和差異化的市場定位? 3. 擬設(shè)立民營銀行業(yè)務(wù)支持當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展的程度? 4. 銀行是否符合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃?

民營銀行申請流程

  • 1、主發(fā)起人自我戰(zhàn)略評估
  • 2、主發(fā)起人項(xiàng)目論證
  • 3、逐漸籌建項(xiàng)目組
  • 4、編制申請材料
  • 5、提交省銀監(jiān)局審議
  • 10.確定三會一層及議事規(guī)則
  • 9.聘任銀行三會一層人員
  • 8.確定其他中小股東及出資比例
  • 7.提交銀監(jiān)會審議
  • 6.修訂申請材料
  • 11.擬定公司章程及主要管理制度
  • 12.銀行辦公地點(diǎn)選擇、裝修、配套設(shè)施
  • 13.編制開業(yè)核準(zhǔn)材料
  • 14.開業(yè)核準(zhǔn)材料提交銀監(jiān)會
  • 15.試營業(yè)/正式營業(yè)

申請民營銀行所需文件材料

第一冊

《×× 銀行股份有限公司籌建申請書》
《×× 銀行股份有限公司的可行性研究報告》
《×× 銀行股份有限公司籌建工作方案》
《×× 銀行股份有限公司恢復(fù)與處置計(jì)劃》 ...

第二冊

《×× 銀行股份有限公司章程》
《×× 對于發(fā)起設(shè)立民營銀行資質(zhì)的自我評估報告》 ……

第三冊

《×× 銀行股份有限公司及其所有關(guān)聯(lián)公司征信報告匯編》 ......

*申請籌備文件共3冊,多達(dá)51項(xiàng),不一一列出,如預(yù)知更多文件,請致電中投顧問詳詢:400- 008 -0586

成功獲批籌建的民營銀行點(diǎn)評

  • 微眾銀行
    網(wǎng)絡(luò)平臺型

    微眾銀行依托主發(fā)起人(騰訊)的平臺數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)資源,開展"個存小貸",針對小微個體,充分契合了民營銀行設(shè)立的初衷,抓住了獲批的關(guān)鍵;微眾銀行目前尚未正式進(jìn)入開業(yè)階段,遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬戶的試點(diǎn)和推進(jìn)是目前的主要障礙。

  • 溫州民商銀行
    區(qū)域型

    溫州民商銀行主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個體工商戶、小區(qū)居民、縣城三農(nóng)提供普惠金融服務(wù),是五家試點(diǎn)民營銀行中,業(yè)務(wù)覆蓋最廣的民營銀行,同樣契合了民營銀行設(shè)立初衷;目前溫州民商銀行尚未披露其服務(wù)的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)等細(xì)節(jié),未來該行如何利用主發(fā)起人在聚氨酯產(chǎn)業(yè)、工業(yè)電器產(chǎn)業(yè)的龍頭地位,設(shè)計(jì)出科學(xué)可行的產(chǎn)品線是成功運(yùn)營關(guān)鍵。

  • 金城銀行
    區(qū)域型

    金城銀行業(yè)務(wù)范圍主要集中于天津地區(qū),主要業(yè)務(wù)類型為對公業(yè)務(wù),契合天津地區(qū)對公客戶數(shù)量大的地域特點(diǎn),但如何有效地將金城銀行對公業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行業(yè)務(wù)差異化,是未來該行發(fā)展的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

  • 華瑞銀行
    區(qū)域型

    華瑞銀行主要特點(diǎn)體現(xiàn)在范圍窄、高效智慧,主要定位于面向上海自貿(mào)區(qū),涵蓋"結(jié)算、投資、融資、交易"的智慧銀行,該行的成功獲批與自貿(mào)區(qū)受國家大力支持密不可分,未來華瑞銀行同樣面臨著具體業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)上的困擾,即如何將主發(fā)起人產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢與銀行服務(wù)的行業(yè)、企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)粘合。

  • 浙江網(wǎng)商銀行
    網(wǎng)絡(luò)平臺型

    以阿里巴巴為主發(fā)起人的浙江網(wǎng)商銀行歷經(jīng)波折,終得獲批,這一歷程也反應(yīng)了銀監(jiān)會對于民營銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)和民風(fēng)險管控的嚴(yán)格態(tài)度;浙江網(wǎng)商銀行主要針對小存小貸,充分利用阿里巴巴平臺客戶資源,符合民營銀行設(shè)立初衷,是獲批的關(guān)鍵;浙江網(wǎng)商銀行與微眾銀行均為依托互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù),因此遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬戶的試點(diǎn)和推進(jìn)是目前的主要障礙。

服務(wù)內(nèi)容

  • 整體流程設(shè)計(jì)

    1.自我戰(zhàn)略評估
    2.項(xiàng)目可行性論證
    3.籌建工作方案
    ……

  • 籌建工作內(nèi)部體系設(shè)計(jì)

    1.主發(fā)起人協(xié)議
    2.中小股東確認(rèn)
    3.公司章程確立
    4.管理制度設(shè)計(jì)
    ……

  • 申請材料準(zhǔn)備

    1.籌建申請書
    2.可行性研究報告
    3.風(fēng)險自擔(dān)機(jī)制設(shè)計(jì)
    4.恢復(fù)與處置計(jì)劃
    …..

中投顧問服務(wù)優(yōu)勢及案例

超高的研究能力

中投顧問于2002年在深圳成立,是中國領(lǐng)先的產(chǎn)業(yè)研究與產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略咨詢機(jī)構(gòu),是國內(nèi)唯一一家既具有深厚產(chǎn)業(yè)研究背景,又專注于產(chǎn)業(yè)咨詢的專業(yè)公司。2013年被評為中國十佳創(chuàng)新企業(yè)。中投顧問擁有60多名金融行業(yè)研究團(tuán)隊(duì),每年發(fā)布金融行業(yè)相關(guān)的研究報告,投資分析報告近1000份。

豐富的案例經(jīng)驗(yàn)

中投顧問民營銀行籌備項(xiàng)目運(yùn)作的過程中,積累了豐富的外部資源,包括國家銀監(jiān)會政策研究室、中國人民銀行征信管理局、各省金融辦等金融管理機(jī)構(gòu)。同時和微眾銀行、網(wǎng)商銀行、華瑞銀行建立了密切的合作關(guān)系。

中投顧問先后為上市公司朗瑪信息、益佰制藥發(fā)起的貴安科技銀行以及福佳集團(tuán)和良運(yùn)集團(tuán)發(fā)起的中佳銀行、XX集團(tuán)和XX企業(yè)集團(tuán)發(fā)起的XX企業(yè)發(fā)展銀行提供了設(shè)立民營銀行的咨詢服務(wù),并提供一整套完整的申請服務(wù),該籌備申請方案得到了主發(fā)起人和當(dāng)?shù)卣母叨日J(rèn)可,同時也得到了當(dāng)?shù)厥°y監(jiān)局的大力推崇,目前已經(jīng)上報銀監(jiān)會。此外,中投顧問正在為江蘇、廣西、山西等數(shù)家公司提供籌備申請?jiān)O(shè)立民營銀行的全套服務(wù)。

中投顧問民營銀行核心團(tuán)隊(duì)及合作單位,曾參與籌備前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行,其中為前海微眾銀行提供法律咨詢服務(wù),參與浙江網(wǎng)商銀行提供信息化建設(shè),并與上海華瑞銀行個人金融部有大量交流合作。

民營銀行相關(guān)報告

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